Aumentan morosos en Colombia, pero disminuye monto promedio de la deuda este año

El mercado crediticio en Colombia presenta un panorama mixto en 2024, según el Índice de Endeudamiento Bravo, realizado en conjunto con Valora Analitik. Aunque la deuda promedio de los colombianos disminuyó un 7% entre enero y noviembre, pasando de $30.843.600 en octubre a $28.661.825, el nivel de mora promedio aumentó a 7,2 meses.

Esta dinámica refleja un contexto económico en transición. La inflación se moderó al 5,4%, y las tasas de interés fueron reducidas por el Banco de la República, situándose en 9,5% tras el último recorte del 20 de diciembre. Sin embargo, estas medidas no han sido suficientes para aliviar las dificultades financieras de los hogares, en un año marcado por un crecimiento económico del PIB proyectado en apenas 1,2%.

El informe destaca un cambio en el perfil de los deudores: la edad promedio bajó a 37 años, evidenciando que las generaciones más jóvenes están adquiriendo más créditos. Pese a ello, el número promedio de deudas por persona se mantuvo estable en tres.

Además, el 65,38% de los deudores tienen una mora de hasta seis meses, mejorando frente al 69,31% registrado en octubre. Aun así, el aumento general de la mora promedio sugiere desafíos persistentes en la capacidad de pago.

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En comparación con México y Brasil, el desempeño de Colombia resulta preocupante. En México, la deuda promedio es más alta ($34.833.608), pero la mora promedio es de solo 4 meses. En Brasil, la deuda promedio ($29.110.700) es similar a la colombiana, pero la mora promedio es de apenas 2 meses, mostrando una gestión más eficiente de las obligaciones financieras.

La desaceleración del consumo privado, evidenciada por un menor ritmo de crecimiento en las ventas minoristas, afecta directamente la dinámica crediticia. Los bancos, más selectivos en la aprobación de nuevos préstamos, comenzaron a reflejar gradualmente los recortes en las tasas de interés comerciales.

Por su parte, la mejora en la tasa de desempleo reportada por el DANE no ha sido suficiente para compensar los efectos de la cautela de los consumidores y las dificultades económicas domésticas.

Perspectivas para 2025
De cara al próximo año, factores como la evolución del empleo, la recuperación económica, y la transmisión efectiva de las menores tasas de interés a los créditos comerciales serán determinantes para mejorar la capacidad de pago de los hogares colombianos.

Aunque los indicadores actuales reflejan un proceso de ajuste, la combinación de una menor deuda promedio y un aumento de la mora destaca la fragilidad económica de muchas familias. Las autoridades y el sector financiero enfrentan el reto de garantizar que las mejoras macroeconómicas se traduzcan en un alivio tangible para los deudores.

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